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한국 가계 빚 부담 증가량 세계 2위

by 금융 아이디어 뱅크 2023. 7. 17.

한국의 가계 빚 부담 정도와 증가 속도가 세계 주요 국가 중 두 번째로 높다는 분석 결과가 나와 화두가 되고 있는 가운데, 금리 인상의 영향으로 가계부채 증가 속도가 빨라지며 경고 등이 켜진 상황입니다. 이러한 가계 빚 부담에 대응하기 위해 한국은행이 거시건전성 정책과 통화정책을 제안했습니다. 이 글에서는 이와 관련된 내용을 조금 더 자세하게 소개하고, 돋보이는 특징 및 문제점을 다루면서 향후 위기 대응 방향 등에 대해 소개하겠습니다.

 

가계 빚 부담 증가량 세계 17개국 중 최상위권

 

한국은 소비자 가계빚 부담이 세계 주요 17개국 중 두 번째로 가장 높은 것으로 나타났습니다. 국내 총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 꾸준히 올라가며, 가계대출은 연이어 3개월간 증가하는 추세를 보여주고 있습니다. 한국은행은 가계부채 축소를 위해 총부채원리금상환비율(DSR) 규제와 같은 거시건전성 정책을 강조하는 한편, 통화정책에도 노력을 기울이고 있다고 밝혔습니다. 주요국에서 가장 큰 가계부채 증가 속도를 시현한 한국의 DSR은 17개 나라 중 호주 다음으로 두 번째로 높은 기록을 경신했습니다. 한국의 가계 빚 부담 문제가 국제적으로 두드러진 현상으로 부각되고 있다. 최근 발표된 여러 국제 조사 자료에 따르면 한국의 가계부채 규모와 비율은 세계 17개국 중 최상위권에 위치해 있으며, 이 문제가 한국 경제의 주요 리스크 요인 중 하나로 여겨진다. 한국 가계부채의 급격한 증가는 전 세계 주목을 받고 있다. 특히, 가계부채 대비 GDP(국내 총생산) 비율에 대한 국제적 비교에서 한국은 미국, 영국, 호주 등 주요 선진국과 함께 상위권에 랭크되고 있다. 이러한 가계 빚의 급증에는 주로 두 가지 요인이 작용하고 있다. 첫째, 비교적 낮은 금리와 높은 주택가격 상승률로 인해 사람들이 주택을 구입하기 위해 더 많은 대출을 받게 된다. 이는 주택시장에서 신규분양 및 재건축 아파트의 공급과 수요의 불균형이 가속화되면서 가계부채 증가의 주요 원인 중 하나로 여겨진다. 둘째, 최근 들어 소비를 촉진하기 위한 정책의 영향으로 개인 및 소규모 사업체에서도 높은 빚을 짊어진다. 이는 부채 포트폴리오 구성에서 비교적 높은 위험이 따르는 측면이 있다. 한국 가계부채의 증가 추세가 이어질 경우, 여러 가지 경제적 영향이 발생할 수 있다. 가장 직접적인 리스크는 가계부채에 대한 상환 부담이 가계 소비를 촉진하는 데 방해가 될 수 있다는 점이다. 그리고 이는 궁극적으로 경기 후퇴 및 경제성장의 둔화로 이어질 수 있다. 한편, 금리 변동성에 따른 높은 가계부채 부담은 금융시장 전반에 걸친 불확실성을 증대시키며, 경제의 불안정성을 키울 수 있다. 이러한 불안정성은 투자 심리와 부동산 시장에 부정적 영향을 끼칠 수 있다.

 

가계 부채 축소 대책: 거시건전성 정책과 통화정책

 

기준금리가 3.50%로 높아졌음에도 불구하고 가계부채는 여전히 축소되지 않고 증가하고 있습니다. 은행권의 가계대출이 다시 최대치를 기록하며, 주택담보 대출의 증가폭도 소강이 없는 상황입니다. 이에 한국은행은 가계부채 문제 해결을 위한 적극적인 대응 방안을 제시하고 있습니다. 이렇게 가계 부채 문제가 심각해지면서, 한국은행은 거시건전성 정책과 통화정책을 병행하여 가계부채를 억제하려고 하고 있습니다. 이를 위해 금융회사들의 대출 공급을 줄이는 방향으로 조치를 취하는 동시에, 규제를 일목요연하게 정리하여 소비자들이 대출받는 데 상당한 어려움을 겪지 않도록 관리하고자 하는 것이 주요 방향성입니다. 이를 통해, 가계부채 문제를 근본적으로 해결하고자 한국은행의 노력은 지속될 것으로 예상됩니다. 거시건전성 정책과 통화정책 한국의 가계부채 문제가 급격한 속도로 확대되고 있는 가운데, 정부와 금융당국은 가계부채의 증가세를 늦추고 안정화하기 위한 다양한 대책을 마련하고 있다. 이와 관련하여 거시건전성 정책과 통화정책이 주요 수단으로 도입되고 있는데, 이러한 정책들의 효과와 한계에 대해 알아보며, 보다 효과적인 가계부채 축소 방안을 찾아보자.거시건전성 정책은 금융시장의 안정성을 유지하고 위험 요인을 관리하기 위해 시행되는 정책으로, 주택시장 규제, 대출 규제, 은행 자본비율 요구 등 다양한 방안을 포함하고 있다. 한국에서는 규제 증강 지역 지정, 주택대출 및 신용대출 경영심사 강화 등이 시행되고 있다. 이러한 거시건전성 정책은 가계부채 증가세를 둔화시키는데 기여하며, 경기의 과열을 방지하고 금융 안정을 유지하는 역할을 한다. 통화정책은 경제의 성장과 물가 안정을 동시에 추구하는 정책으로, 가계부채 관리 차원에서도 중요한 영향을 미친다. 한국은행 같은 중앙은행은 기준금리를 조절함으로써 가계대출의 이자 부담을 제어하고, 부채 증가세를 조절할 수 있다. 하지만, 기준금리를 강력하게 조절할 경우 물가와 경기에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에, 통화정책은 가계부채 축소 대책의 한 축인 동시에, 신중한 접근이 필요하다. 가계부채 문제에 대한 효과적인 대응은 거시건전성 정책과 통화정책이 상호 보완적으로 작용하는 경우 가능하다. 이를 위해 정부와 금융당국은 이 두 가지 정책의 시너지 효과를 증대시키는 방안을 도입해야 한다. 특히, 가계부채 위기 대응을 위한 거시건전성 정책 프레임워크를 구축하고, 통화정책의 유연성을 확보하는 것이 중요하다.

 

가계 빛 부담에 따른 위기 대응

 

가계 빚 부담에 따른 위기 대응에 대한 전략 및 계획을 마련하기 위해 한국 정부와 금융당국이 밀착협력을 이어가고 있습니다. 이에 따른 대책은 다음과 같습니다. 정부는 가계부채의 주원인인 부동산 시장을 안정화하고 실수요자를 보호하기 위한 정책을 추진하고 있습니다. 이에 따라, 신도시 및 강남 등 주요 지역에 투기 방지 대책을 시행하며, 아파트 건설 물량을 확보할 계획입니다. 또한, 대출 대상자 선별을 철저히 하여 대출 규모 및 대출 비율을 관리하고, 주택금융공사를 통한 실수요자 대출 지원 확대와 같은 강력한 대책을 시행합니다. 한국은행은 소득 기준에 따라 대출 한도를 조절하는 정책을 추진하여 중산층의 부채 증가를 적정 수준으로 관리하고자 합니다. 소득이 낮은 층은 대출 한도가 낮아져 과도한 빚 진입을 방지하고, 소득이 높은 층은 부동산 시장 안정화에 기여할 수 있도록 정책이 마련될 예정입니다. 금융당국은 소비자들이 정부 및 금융기관과 함께 가계부채 관리에 적극 참여할 수 있도록 금융 교육과 가계부채 관리 문화를 정착시키고자 노력하고 있습니다. 이를 위해, 금융 리터러시 교육을 강화하였으며, 가계부채 예방 및 관리 강좌를 개설하여 국민들이 스스로 금융 건전성을 유지할 수 있도록 지원합니다. 정부는 가계 부채의 주원인으로 주택 담보 대출을 줄이고 실수요자를 지원하기 위해 주택의 공급과 수요를 적정 수준으로 조절하는 방향의 정책들을 추진하고 있습니다. 이를 통해 실수요자를 보호하고, 가계부채에 대한 부정적 영향력을 최소화합니다. 앞선 대책들을 통해 한국 정부와 금융당국은 가계부채 증가를 저지하고 국민들의 금융 건전성을 회복시키기 위해 노력하고 있습니다. 이러한 노력들을 통해 가계부채 문제를 해결하고 경제의 건전한 성장을 이루어낼 수 있을 것으로 기대됩니다. 그러나 이러한 변화를 지속적으로 모니터링하며 정책을 적절하게 조절하는 것이 중요할 것으로 생각됩니다.